Cumplimiento
Binkio opera como empresa de actividad vulnerable con licencias para operar activos virtuales (marco de Prevención de Lavado de Dinero — PLD/LFPIORPI en México). El cumplimiento no es un módulo aparte: atraviesa toda la plataforma, desde el onboarding hasta cada operación de dinero.
Las cuatro capas
| Capa | Qué hace | Dónde |
|---|---|---|
| Gating por verificación | Ninguna operación de dinero se permite sin correo + teléfono verificados y KYC/KYB aprobado. | Onboarding |
| Screening | Listas de sanciones (OFAC/internacionales) y PLD (SAT/CNBV/UIF) al verificar. | Screening |
| Travel Rule | Datos del beneficiario en retiros de activos virtuales sobre el umbral. | Travel Rule |
| Niveles y límites | Montos máximos por operación y periodo según el nivel de verificación. | Niveles y límites |
Gating: verificado es requisito
Toda operación de dinero (depósito, retiro, conversión, link de pago, P2P) exige:
- Correo y teléfono verificados, y
- KYC/KYB aprobado (
cuenta verificada).
Si falta cualquiera, la operación se bloquea y la interfaz guía a completar la verificación. Esto se aplica en el backend (no solo en la UI): es una barrera real, no cosmética.
Retenciones (holds)
Una cuenta puede quedar retenida por cumplimiento aunque haya pasado la biometría:
- Coincidencia en listas (hit) durante el screening → la cuenta no se activa (sin CLABE ni wallets) hasta revisión manual.
- KYB siempre pasa por revisión de un analista antes de activarse.
Una retención es una decisión regulatoria, no un fallo técnico: requiere revisión humana antes de liberarse.
Principios
- Falla cerrado: ante duda o falta de evidencia, se rechaza o se retiene — nunca se aprueba por ausencia de señal.
- Auditable: las aprobaciones y acciones sensibles quedan registradas.
- Configurable: umbrales y límites viven en configuración (no en el código), ajustables por país y entorno sin desplegar.