KYC (persona física)
El KYC verifica la identidad de una persona física. En México los pasos, en orden, son:
- Declaración PEP
- Biometría (identidad + documento)
- Domicilio
- Información financiera
- Screening (listas de sanciones y PLD)
El progreso avanza paso a paso; cada uno requiere que el anterior esté completo.
Paso 1 — Declaración PEP
La persona declara si es PEP (persona políticamente expuesta). Si aplica, se piden detalles adicionales: el cargo, la relación y el origen de sus recursos, ingresos y capital.
Paso 1 de 4 del asistente de KYC.
Paso 2 — Biometría
La persona completa una verificación biométrica (prueba de vida + captura de su documento de identidad).
Paso 2 de 4: la biometría se realiza en una experiencia guiada (cámara / prueba de vida). El resultado se evalúa con reglas estrictas:
Cómo se decide el veredicto (falla cerrado):
| Situación | Resultado |
|---|---|
| El proveedor rechaza o marca motivos de rechazo | ❌ Rechazo |
| Falla validación de documento, coincidencia facial o prueba de vida | ❌ Rechazo |
| Resultado marcado para revisión | 🕒 Revisión manual |
| Puntaje por debajo del umbral mínimo | ❌ Rechazo |
| Sin resultado | ❌ Rechazo |
| Todo correcto y por encima del umbral | ✅ Aprobado |
:::warning Falla cerrado La ausencia de resultado nunca se interpreta como aprobación. Al aprobar, se guardan los datos del documento, se corre el screening de sanciones y se avanza al domicilio. :::
Paso 3 — Domicilio
La persona registra su domicilio (calle, colonia, ciudad, estado, código postal, país). Requiere tener la biometría ya aprobada.
Paso 3 de 4: domicilio. Los campos de estado y ciudad se autocompletan según el país y el código postal.
Paso 4 — Información financiera
Se piden datos como ocupación y empleador, y varios campos que se eligen de listas predefinidas: giro/actividad, monto mensual estimado, operaciones mensuales, origen de los recursos y destino de los recursos.
Paso 4 de 4: información financiera. Las listas provienen de catálogo (varían por país).
:::info Listas country-aware Estos campos se toman de un catálogo que cambia por país; no son opciones fijas. Se mantienen desde configuración, sin necesidad de tocar la app. :::
Screening (automático)
El screening de listas de sanciones y PLD ocurre en automático como parte del cierre del KYC:
- Limpio → la cuenta queda verificada y activa, y se dispara la activación de CLABE + wallets.
- Coincidencia (hit) → la cuenta queda retenida para revisión de cumplimiento: no se activa nada hasta que un analista la libere.
Resultado
Al completar el KYC, la cuenta obtiene el nivel 1 de verificación, con sus límites de operación (ver Niveles y límites).
Pantalla final: el KYC quedó completo y la cuenta lista para activarse.